Vše o půjčkách

Úvěrový slovník

Srozumitelné vysvětlení pojmů, na které narazíte při sjednávání půjčky nebo úvěru. Klikněte na písmeno a přejděte rovnou k hledanému pojmu. Něčemu nerozumíte? Klidně se nám ozvěte.

info@comfortmoney.cz

+420 800 314 314

Pojmy od A do Z

A

Akontace: Většinou procentní část ceny zboží či služby, kterou musí klient zaplatit z vlastních prostředků (stojící mimo finanční závazek).
Anuita: Pravidelná splátka, kterou věřitel splácí dlouhodobý dluh, zpravidla roční platba. Část anuity tvoří vlastní splátka dluhu (úmor), zbytek připadá na placení úroku.
Aukční režim: Dražba. Přednost má objednávka s „lepší“ cenou (vyšší nákupní, nižší prodejní).
Autorizace: Proces ověřování transakce platební kartou všemi zúčastněnými stranami – obchodníkem, autorizačním centrem, u bankomatů se ověřuje i PIN.
Avízo: Návěští, zpráva, oznámení používané v obchodním styku, např. o odeslání zásilky, dokumentů, peněz, otevření akreditivu bankou apod.
Ážio: Rozdíl mezi vyšší tržní (prodejní) a nižší nominální cenou cenných papírů, deviz apod. Kurz měny nebo akcie je „nad pari“.

B

Banka: Finanční instituce přijímající vklady a poskytující úvěry. Zisku dosahuje díky poplatkům a úrokovým výnosům – rozdílům mezi úročením vkladů (nižším) a úvěrů (vyšším).
Bankovní převod: Jednoduchý instrument bezhotovostního platebního styku. Podle toho, kdo iniciuje transakce, se rozlišuje příkaz k úhradě a inkasní příkaz.
Bankrot: Úpadek, právní stav, kdy je jedinec prohlášen za nesolventního (neschopného placení). Mezi způsoby řešení úpadku nebo hrozícího úpadku patří: konkurs, reorganizace, oddlužení, nepatrný konkurs nebo řešení finanční institucí.

C / Č

Čerpání: Úplné nebo částečné využití poskytnutého úvěru.
Čisté měsíční náklady na hypoteční úvěr: Náklady, které berou v úvahu mimo splátek úvěru také veškeré související náklady (poplatek za vedení účtu, výpisy, povinné pojištění atd.) a výnosy (odpočet úroků z daňového základu).

D

Daň z přidané hodnoty v leasingu: Nepřímá daň. U leasingu podléhá v tuzemsku zdanění celá leasingová splátka, včetně marže leasingové společnosti.
Daňový efekt hypotečního úvěru: Od základu daně z příjmu lze odečíst úroky z hypotečního úvěru. Skutečnou výši daňového efektu nelze vyčíslit, závisí na konkrétní výši příjmu, tedy na daňové sazbě.
Diskontní úvěr: Základní a nejpoužívanější druh úvěru poskytovaný centrální bankou komerčním bankám. Běžné diskontní úvěry slouží k překlenutí krátkodobých výkyvů likvidity komerčních bank.
Dlužník: Ten, kdo je povinen věřiteli splatit poskytnutou finanční částku včetně úroků.
Doba splácení hypotečního úvěru: Maximální dobou splácení úvěru je 20 let, průměrně se ale pohybuje od 15 do 20 let.
Doba splatnosti: Předem dohodnutá doba, ve které dojde ke splacení závazku, například úvěru.

E

Efektivní úroková sazba: Procentně vyjádřený poměr skutečně zaplaceného úroku k jistině. Vzhledem k různým poplatkům bývá efektivní sazba vždy o něco vyšší než úroková sazba dohodnutá v úvěrové smlouvě.
Exekuce: Nedobrovolné, vynucené splacení závazků věřitele (banky) na majetku dlužníka (prodej zastavené nemovitosti, obstavení platu či účtu apod.).

F

Factoring: Smluvně sjednaný průběžný odkup krátkodobých pohledávek, které vznikly dodavateli v důsledku poskytnutí nezajištěného úvěru specializovanou faktoringovou společností.
Finanční leasing: Forma pronájmu, při níž nájemce postupně splácí zboží pronajímateli. V případě finančního leasingu si nájemce předmět vypůjčuje na celou dobu jeho životnosti.
Finanční leasing bez nároku na koupi nebo obnovu: Finanční leasing bez předem upraveného převodu vlastnických práv k předmětu leasingu po ukončení doby leasingu kupní smlouvou na nájemce.
Finanční leasing s dělbou zbytkové hodnoty předmětu leasingu: Po ukončení doby leasingu je předmět prodán třetímu subjektu za tržní cenu – zpravidla vyšší, než je zůstatková cena.
Finanční leasing s periodickým finančním nájemným: Leasingové splátky kopírují výnosy, které produkuje předmět leasingu. V případě, že produkce je sezónní, hradí nájemce splátky v periodicky se opakující výši.
Finanční leasing s postupně rostoucím leasingovým nájemným: Pronajímatelé reagují na postupný růst produkce z předmětu leasingu růstem nájemného.
Finanční zprostředkování: Finanční zprostředkovatelé (zejména banky) vznikli proto, aby usnadnili tok úspor. První funkcí takového finančního zprostředkování je spárování půjčovatelů a vypůjčovatelů.
Fixace úrokové sazby: Používá se u dlouhodobých úvěrů – zejména u hypoték. Doba, po kterou se úroková sazba a tím i splátka u Vašeho úvěru nebude měnit.

H

Hypoteční banka: Banka, která má licenci na poskytování hypotečních úvěrů. Pro financování hypotečních úvěrů je banka oprávněna vydávat hypoteční zástavní listy.
Hypoteční úvěr: Nemovitostní úvěr, který je zajištěn zástavním právem k financované nemovitosti.
Hypoteční zástavní list: Druh dluhopisu, jehož nominální hodnota včetně úroků je plně zajištěna pohledávkami z hypotečních úvěrů.
Hypotéka: Zástavní právo k nemovitosti. Je to forma zajištění úvěru. Zřizuje se na základě smlouvy a zápisu do pozemkových knih.

I

IBAN: IBAN – (international bank account number) je formát čísla účtu stanovený standardem Evropského výboru pro bankovní standardy.
IČO: Identifikační číslo organizace. Jednoznačné vymezení podnikatelského subjektu v ČR.
Inflace: Je zmenšování kupní síly peněz, nikoliv kupní síly lidí. Zmenšuje délku „metru“, který používáme k měření ekonomických veličin.
Inkaso: Pokyn k provedení platby z účtu klienta, přičemž příkaz k tomuto úkonu dává bance subjekt, který je k majiteli účtu v postavení věřitele.
Insolvence: Insolventnost, platební neschopnost dlužníka. Stav, kdy jednotlivec, nebo firma není schopen splatit své závazky v termínu.
Investice: Ekonomická činnost, při které se subjekty vzdávají současné spotřeby za účelem jejího zvýšení v budoucnosti.
Investiční bankovnictví: Transakce s cennými papíry, finančními deriváty a dalšími instrumenty finančních trhů.

J

Jistina: Částka, kterou si klient od banky půjčí bez úroků.
Jednoduché úročení: Takové úročení, kdy se úroky počítají stále z původního kapitálu a úroky z předchozích úroků se dále neúročí.

K

Katastr nemovitostí: Souhrn údajů o nemovitostech včetně evidence vlastnických a jiných věcných práv k nemovitostem.
Katastrální mapa: Polohopisná mapa velkého měřítka s popisem, která zobrazuje všechny nemovitosti a katastrální území.
Katastrální úřad: Instituce pověřená vedením katastru nemovitostí.
Konsolidace půjček: Konsolidace půjček označuje sloučení více půjček do jedné. Místo placení několika poplatků za úvěry bude platit jen jeden.
Kontokorent: Je krátkodobý revolvingový úvěr k běžnému účtu. Má-li klient otevřený kontokorent, může ze svého běžného účtu čerpat určitou částku i do mínusu.

L

Leasing: Nákup zboží formou finančního pronájmu. Na leasing lze koupit spotřební zboží, nejčastěji se využívá pro financování koupě automobilů.
Leasing automobilů: Nejrozšířenější leasingem financovaná komodita. Nad jinými dluhovými způsoby financování vítězí rychlostí a pro podnikatele též daňovou výhodností.
Leasing pro soukromé osoby: Spotřebitelský leasing, v tuzemsku více rozvinut než v zemích EU, kde vítězí bankovní úvěry.
Leasingové navýšení: Rozdíl mezi pořizovací cenou předmětu leasingu a celkovou cenou zaplacenou za předmět při leasingu.
Leasingový koeficient: Poměr celkové ceny leasingu a pořizovací ceny předmětu leasingu při platbě v hotovosti.
Lichva: Je stav při němž někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému slíbit či poskytnout plnění.
List vlastnictví: Doklad z katastrálního úřadu, který obsahuje základní údaje o nemovitosti, které eviduje katastrální úřad.
LTV: Jedná se o finanční výraz vyjadřující poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti.
LTI: Je indikátor schopnosti klienta splácet úvěr a počítá se jako poměr výše úvěru ku čistému ročnímu příjmu.

M

Marže: Rozdíl mezi cenou pořízení a cenou prodeje.
Movitý majetek: Za movitý majetek se považuje: movité věc osobní a domácí potřeby fyzických osob, osobní automobily, motocykly a jiné dopravní prostředky, obrazy, sochy a jiné umělecké předměty.

N

Nabývací titul: Listina, na základě které vlastník nemovitost získal (např. kupní, dědická, darovací smlouva).
Nemovitosti: Za nemovitý majetek se považuje: Zemědělská půda, byty, rodinné a obytné domy, chaty a jiné stavby.
Nominální roční úroková sazba: Roční úroková sazba prezentovaná v propagačních materiálech finančních produktů.
Nominální úrok: Úrok jmenovitě uvedený. Jeho opakem je reálný úrok. Nominální úrok nebere v úvahu zdanění ani inflaci.

O

Ombudsman: Ochránce lidských práv, ochránce občanů proti nezákonnému, popř. nespravedlivému jednání, nebo nečinnosti státní administrativy.
Operativní leasing: Operativní leasing, někdy také označovaný jako provozní leasing je druh finanční služby a v podniku patří mezi cizí zdroje financování.

P

p.a. = per annum: Z latinského per annum, což znamená roční, za rok. U úvěru značí úvěr za jeden rok.
p.c. = per capita: „Na hlavu“, výraz používaný pro ukazatele vypočítané jako průměr na jednoho obyvatele.
p.q. = per quartale: Za čtvrtletí, např. úroková míra 4 % p.q. znamená úrokový výnos z dané částky ve výši 4 % za čtvrtletí.
p.s. = per semestre: Za pololetí, např. úroková míra 6 % p.s. znamená úrokový výnos z dané částky ve výši 6 % za půl roku.
Penále: Pokuta za nedodržení smluvních podmínek.
Penzijní fond: Podnikatelský subjekt s licencí ministerstva financí, který shromažďuje, spravuje a vyplácí prostředky penzijního připojištění.
Pevná úroková sazba: Sazba, která se nemění během celého trvání úvěrového vztahu nebo po celou dobu vkladu.
Plomba: Upozornění, že právní vztahy v listu vlastnictví jsou dotčeny právní změnou.
Poddlužník: Banka, u které je uložen vklad sloužící jako zástava pro stavební spořitelnu.
Pohledávka: Nárok věřitele na peněžní příp. věcné plnění ze strany dlužníka. Vzniká obvykle poskytnutím úvěru.
Pohyblivá sazba: Sazba, která se během úvěrového vztahu nebo během trvání vkladu může měnit.
Pohyblivé úročení: Úroková sazba z vkladu se mění v závislosti na změnách základní veličiny.
Pojistné plnění: Nárok pojištěného, který vzniká, nastane-li pojistná událost, vymezená jako předmět pojistky.
Pojistník: Osoba, která uzavřela s pojišťovnou pojistnou smlouvu a zavázala se platit pojistné.
Pojištění nemovitosti: Krytí majetkových rizik.
Postoupení pohledávky: Prohlášení příjemce úvěru, v němž jako dosavadní věřitel postupuje novému věřiteli své pohledávky vůči třetí osobě.
Progresivní sazba: Sazba vyjádřená procentem se s růstem veličiny, pro kterou je stanovena, zvyšuje.
Předčasné splacení: Zaplacení dlužné částky splátkové firmě ještě před ukončením doby trvání smlouvy.
Před hypoteční úvěr: Úvěr poskytnutý na stejné účely jako hypotéka, je možná jeho pozdější přeměna na úvěr hypoteční.
Předkupní právo: Přednostní právo stávajících investorů na navyšování kapitálu jimi vlastněné společnosti.
Předmět dozajištění: Další nemovitost, která slouží jako záruka pro banku.
Předmět zajištění: Nemovitost, která slouží jako záruka pro banku.
Příkaz k úhradě: Příkaz, kterým majitel účtu požaduje po bance provedení určité platby z jeho účtu ve prospěch účtu jiného subjektu.

R

Reálná hodnota: Skutečná hodnota vzhledem ke kupní síle peněz, tedy hodnota ukazatele vyjádřeného v peněžních jednotkách snížená o míru inflace.
Reálná úroková sazba: Nominální úroková sazba snížená o inflaci.
Reálný úrok: Vyjadřuje kupní sílu peněžní částky nominálního úroku.
Reeskont: Koupě směnky již dříve eskontované. Reeskontním místem je často centrální banka.
Reeskontní úvěr: Služba, prováděná na žádost majitele směnky (směnečného věřitele) při níž banka eskontuje (odkupuje) směnku.
Refinancování: Poskytování úvěrů centrální bankou komerčním bankám a spořitelnám.
Revolvingový úvěr: Půjčka poskytnutá formou úvěrového rámce. Čerpaný i splácený volitelně podle možností dlužníka.
Risk management: Snaha minimalizovat potenciální škody, identifikace a předpovídání rizik, preventivní opatření.
Riziko: Finanční instituce a trhy existují ve světě nejistoty. Druhem nejistoty je riziko.
RPSN: Je roční procentní sazba nákladů, jež vyjadřuje celkové průměrné náklady na daný úvěr.
Ručitel: Ten, kdo se zaváže převzít splácení celého úvěru, pokud závazek nebude splácen dlužníkem.

S / Š

SIPO: Zkratka pojmu soustředěné inkaso plateb obyvatelstva. Jde o trvalé povolení inkasa na vašem běžném účtu.
Směnka: Zpravidla krátkodobý cenný papír, který ztělesňuje jednostranný slib o výplatě peněz bez právních výhrad.
Splátka: Část úvěru spolu s příslušnými úroky, kterou klient pravidelně splácí úvěr.
Splátkové období: Frekvence splácení dohodnutá ve splátkového plánu. Při standartních obchodech se používá měsíční nebo čtvrtletní interval.
Splátkový kalendář: Součást úvěrové nebo leasingové smlouvy. Obsahuje přesnou specifikaci splátek a termíny splatnosti.
Splatnost: Časový termín, k němuž se musí splnit závazek, nebo též ukončení kontraktu.
Spoludlužník: Ten, kdo se podílí na splácení závazku.
Spoluvlastnictví: Vlastnické právo několika osob k jedné věci. Rozlišujeme podílové a bezpodílové.
Spotřebitelský úvěr od splátkové firmy: Prodej na splátky se sjednává přímo v prodejně. Vyřízení úvěru je rychlé a jednoduché.
Spotřebitelský (spotřební) úvěr: Úvěr poskytovaný soukromým osobám a domácnostem za účelem nákupu spotřebních předmětů, služeb.
Stavební úvěr: Překlenovací úvěr, určený na zahájení a dokončení stavby. Většinou je jištěn zástavním právem k pozemku.
Šek: Cenný papír, listina obsahující písemný příkaz majitele pohledávky u peněžního ústavu.

T

Trvalý příkaz: Příkaz, kterým majitel účtu dává svolení k provádění a zúčtování opakujících se plateb.
Tržní cena: Cena dosažená na trhu. Je dosahována s tendencí k rovnováze mezi nabídkou a poptávkou.
Tržní nabídka: Je funkcí mezních nákladů. Cena, které firmy docilují, je totiž rovna jejich mezním nákladům.

U / Ú

Účastník smlouvy: Každá ze smluvních stran.
Úmor: Splátka jistiny bez úroků, tedy splátka dluhu.
Umořování: Splácení dluhu.
Úrok: Cena peněz, úplata za poskytnutí úvěru. Úroková míra, průměr úrokových sazeb stejných či podobných druhů úvěrů na trhu.
Úroková míra: Poměr úroku k jistině, vyjádřený v procentech.
Úroková sazba: Konkrétní vyjádření ceny půjčení peněz v procentech.
Úrokové období: Období, během kterého jsou připisovány úroky.
Úvěr: Půjčka, přenechání vlastních prostředků třetí osobě za sjednaných podmínek.
Úvěr splácený pravidelnými anuitami: Splácení v pravidelných splátkách – anuitách – v neměnné výši.
Úvěr splácený v pravidelných splátkách: Splácení v pravidelných splátkách – anuitách – v neměnné výši.
Úvěr splatný najednou po uplynutí výpovědní lhůty: Je poskytován na předem neurčitou dobu s výpovědní lhůtou.
Úvěr splatný najednou v době splatnosti: Poskytnut na předem smluvenou dobu, po jejím skončení je uhrazen najednou.
Úvěrové hodnocení: Stanovení úvěrového rizika dluhových nástrojů společností (tj. dluhopisů, úvěrů a půjček).
Úvěrový registr: Databáze informací o platební disciplíně klientů bank a leasingových společností.
Uzavření smlouvy: Okamžik, kdy všechny smluvní strany souhlasí s návrhem smlouvy.

V

Věcné břemeno: Omezení vlastníka nemovitosti ve prospěch někoho jiného tak, že je povinen něco strpět.
Věřitel: Osoba právnická nebo fyzická, která poskytne finanční půjčku a jako odměnu získá úrok.
Výpovědní lhůta: Lhůta, po které je možno vybrat z termínovaného nebo spořicího vkladu své peníze.
Vyrovnání: Soudní forma řešení úpadku firmy s upokojením věřitelů, a tedy odvrácením konkurzu.

Z

Zajištění: Spočívá v možnosti fixovat cenu finančního instrumentu ke sjednanému termínu pomocí derivátů.
Zajištění úvěru: V širším slova smyslu se zajištěním rozumí veškerá opatření prováděná bankou s cílem zajistit řádné splácení úvěru včetně úroků.
Zástavce: Vlastník nemovitosti, která slouží jako zástava k hypotečnímu úvěru.
Zástavní hodnota nemovitosti: Hodnota nemovitosti stanovená hypoteční bankou jako cena obvyklá.
Zástavní právo: Právo (banky) k věci cizí (zástavě), které se zapisuje do katastru nemovitostí.
Zástavní věřitel: Věřitel, jehož pohledávka je kryta zástavním právem.
Zpětný leasing: Odprodej majetku do portfolia leasingové společnosti a jeho následný zpětný pronájem nájemcem.
Zpětný odkup: Zpětný převod předmětu leasingu od pronajímatele na dodavatele tohoto předmětu.

Konzultace bez poplatků

Společně pro vás
najdeme ideální řešení

Všechny podmínky budete znát předem
Jsme zvyklí řešit i složité finanční situace

Vyplníte žádost z pohodlí domova za 2 minuty
Ozveme se vám a probereme vaši situaci nejpozději další pracovní den
Připravíme vám řešení na míru bez poplatků předem

Začněte prvním krokem, zbytek je na nás

Vyplnit žádost online

Máte otázky? Zavolejte nám